Monthly Archives: July 2017

США поглотят Украину с чёрного хода

Интернет всё больше шумит после вмешательства Волкера в украинский кризис. Каждый день появляются различные новости о видах американского дипломата на лакомый кусок Украины. И в самом деле, чего можно ожидать от некого «серого кардинала»?

Открытка: Какие данные о пользователях собирает «ВКонтакте», и что она с ними делает

Пользователи соцсети “ВКонтакте” изучили, какую информацию о пользователях собирает приложение “ВКонтакте” для ОС Android. В частности оно сохраняет технические параметры телефона пользователя, данные о его местоположении, список пользовательских приложений, установленных на устройстве, а также записывает историю действий, например включение и выключение звука в видео, остановку проигрывания видеофайла.

Техподдержка мобильного приложения “ВКонтакте” уточнили, что собираемая информация необходима для обеспечения работы приложения. Все эти данные остаются внутри компании и не передастся третьим лицам, уточнили в компании.

Большая часть этих данных действительно с большой долей вероятности используются для служебных нужд приложения, например информация о приостановке воспроизведения видео может использоваться чтобы при использовании другого устройства запускать видео с того места, где был закончен просмотр, геоданные могут помочь оптимизировать новостную ленту, или обеспечить показ таргетированной рекламы.

В ходе обсуждения данной информации пользователями ВК также высказали два человека, являющейся разработчиками самого мобильно приложения “ВКонтакте” и сервиса Vigo, использующегося соцсетью для оптимизации видео. Они подтвердили факт сбора информации о пользователях.

developer1

developer2

| Подписаться на комментарии | Комментировать

KICKICO: Будущее краудфандинга в криптовалюте!

Две стремительно развивающиеся молодые индустрии: блокчейн и краудфандинг. Каждая из этих индустрий имеет огромный потенциал. И огромные проблемы.

Больше половины стартапов — кампании, которые бесследно исчезают после сбора средств, потому как регулирования как такового нет. А бывает и так, что кампании не собирают и половины необходимого им бюджета. Авторы ICO-кампаний тратят свое время, силы и деньги на то, чтобы сделать свои площадки, лендинги, подготовить документацию. Огромные средства уходят сбор целевой аудитории и маркетинг, а еще им приходится отдавать большую часть своих сборов на комиссии платформы, платежной системы и на налоги. Отдавая от 20% до 40% от своих сборов, у авторов часто оказывается недостаточно средств для того, чтобы реализовать свой проект и выполнить обещания, данные поддержавшим их инвесторам.

Запуск на Кикстартере требует присутствия резидента в одной из стран, где он официально работает, и большой бумажной работы. В свою очередь, компании, которые хотели бы выйти на ICO, но не имеют собственной криптовалюты или токенов для передачи инвесторам в виде вознаграждения, вообще лишены такой возможности.

После многомиллионных сборов многие крупные проекты или провалились, или не сдержали своих обещаний, или вовсе исчезли. В результате огромное количество человек потеряли не только свои деньги, но и веру в ICO. После всего этого логично задать вопрос:

Как решить эту проблему? И вообще, решаема ли она?

Команда KICKICO три года создавала «убийцу Кикстартера», но осознав сложность конкурентной среды на уровне многомиллионных маркетинговых бюджетов, нашла неожиданное решение. Децентрализованный подход без посредников и внешних регуляторов — блокчейн, а точнее возможности смарт-контрактов и криптовалют — это решение команды KICKICO.

Получился амбициозный проект «сделано в России». Он позволяет самостоятельно и без лишних затрат провести preICO, ICO и запустить краудфандинговую кампанию со сбором средств в криптовалюте и фиате.

Цель проекта —  решение проблем и создание единого места, которое не только объединит и авторов ICO-кампаний, но и инвесторов, а также сформирует активное, современное сообщество единомышленников.

Ни одна другая платформа не может сейчас похвастаться такой гибкостью и свободой выбора. Классические краудфандинговые площадки морально устаревают, а платформы для ICO выставляют высокую стоимость «входа». Когда проводится preICO или ICO, в обмен на свои деньги инвесторы получают от размещенных кампаний их токены, их криптовалюту или иные смарт-контракты.

В отличие от любых других платформ, на KICKICO бэкеры (инвесторы) всегда дополнительно получают еще одну валюту, создаваемую самой платформой KICKICO — KickCoins. Поддерживая preICO, ICO или краудинвестинговые кампании, бэкеры получают сразу две валюты — двойную выгоду.

KickCoins эмитируются платформой KICKICO только тогда, когда кто-то поддерживает запущенную на платформе кампанию своими средствами, поэтому они никогда не «берутся из воздуха». KickCoins всегда обеспечены не только другими валютами, но и самими кампаниями, и только теми, которые были успешно завершены на платформе.

Никаким иным способом KickCoins не создаются — их переизбытка на рынке не возникнет.

Исключением является стартовая предварительная генерация KickCoins. Всего сгенерировано 815 млн KickCoins. Для проведения preICO  — 15 млн, для проведения ICO — 600 млн. 100 млн сгенерированы и разделены между основателями KICKICO, и 90 млн созданы для баунти, лотерей, вознаграждения пре-сид инвесторов, PR и эдвайзеров.

KickCoins не майнятся пользователями или любыми прочими компаниями.

Кому это выгодно? (Spoiler: всем)

Платформа KICKICO берет всего 4%, все остальные средства получает автор кампании сразу же после завершения кампании и сам решает где, как и на каких условиях платить налоги. Поэтому многие авторы краудфандинговых кампаний, запускаемых на KICKICO, заплатят всего 4% от сборов.

Для preICO и ICO кампаний выгода заключается в простоте запуска. На KICKICO уже существует лояльное к их проектам сообщество. Система KICKICO делает сборы эффективными и повышает шансы на успех.

Авторам многих кампаний не нужно создавать свою криптовалюту или токены, если автор собирает на выпуск музыкального альбома или публикацию своей книги. Платформа KICKICO предоставляет инвесторам свою собственную валюту — KickCoins. Поддерживая краудфандинговые кампании своими деньгами, люди получат вполне реальную ценность — KickCoins. После сентября KICKICO реализует и возможность оплаты услуг на платформе своей валютой.

На платформе можно организовывать краудинвестинговые кампании не только для жителей какой-то одной страны, но для населения всей Земли, независимо от того, где он находится и в какой юрисдикции проживает, какое у него гражданство и прочих бюрократических заморочек.

Инвесторы тоже выигрывают: они защищены от мошенничества или невыполненных обещаний авторов, ведь в любом случае у них останется ликвидная на биржах валюта KickCoins. Бэкеры получают не только токены ICO-кампаний или бонусы, если это краудфандинговая кампания, но и KickCoins, которые могут затем продать или использовать в проектах-участниках экосистемы KICKONOMY.

Основа для старта

В отличие от большинства других проектов, идущих на ICO и являющихся всего лишь идеей, KICKICO уже работает, и весь описанный функционал уже реализован. Мы уже работаем в бета-режиме. ICO стартует 29 августа и уже в сентябре 2017 года будет бета-релиз, где любой желающий сможет запустить кампанию на нашей платформе. На площадке уже есть интересные краудфандинговые кампании: симулятор выживания в инопланетной колонии, стратегия градостроения в разбитом на осколки мире, Texas Poker покер и другие интересные проекты, которых скоро будет еще больше.

Кроме того, нашей компанией руководит Анти Данилевский, стоявший у основ краудфандинга в России. Он же руководил первой кампанией «с русскими корнями» на Kickstarter, после чего провёл ещё сотню размещений на нём и Indiegogo. Данилевский понимает все слабые стороны централизованного подхода к коллективной поддержке проектов.

После старта preICO KICKICO за первый час собрала 40% средств от намеченной цели. К понедельнику 31 июля мы уже перевыполнили план. PreICO продлится до 13 августа. Но пока я пишу эту статью про Криптоволюцию, есть шанс, что вы опоздали на скидки и раздачу бонусов. Ждем ICO 29 августа!

2 комментария | Подписаться на комментарии | Комментировать

Воспалительная реакция на эмбрион у сумчатых приводит к родам, а у плацентарных — к имплантации

Анализ генов, задействованных во время короткой беременности сумчатого млекопитающего домового опоссума, показал, что первый этап беременности у сумчатых и плацентарных млекопитающих гомологичен. В то же время этот этап у сумчатых представляет собой иммунный ответ матери на плод, то есть воспалительную реакцию, приводящую к родам. Напрашивается предположение об эволюционном происхождении первого этапа беременности у плацентарных — имплантации — от воспалительной реакции.

Имплантация эмбриона произошла от воспалительной реакции матери на плод

Анализ генов, задействованных во время короткой беременности сумчатого млекопитающего, домового опоссума, показал, что первый этап беременности у сумчатых и плацентарных млекопитающих гомологичен. В то же время этот этап у сумчатых представляет собой иммунный ответ матери на плод, то есть воспалительную реакцию, приводящую к родам. Выдвинутое исследователями предположение об эволюционном происхождении первого этапа беременности, имплантации, от воспалительной реакции может по-новому объяснить парадоксальные данные о важности воспаления в начале беременности у плацентарных.

Как мы сократили количество справок на выдачу кредита с пяти до нуля

В 2015 году мы основали финансовый стартап MicroMoney и начали выдавать микрозаймы в странах Юго-Восточной Азии (таких, например, как Камбоджа и Мьянма). Нужно сказать, что рынок займов в этом регионе довольно своеобразный — местные банки и микрофинансовые организации вообще не представляют себе кредита без залога (земли, дома или другой недвижимости). При этом от клиентов требуют минимум пять справок, оригиналы паспортов и поручителя в лице местного старосты, а то и характеристику от владельца дома (напомнило кое-что советское, верно?). Поэтому мы сделали ставку на две вещи: первыми стали выдавать деньги без залогов и поручителей, а еще первыми же начали обрабатывать заявления на кредит онлайн, без кучи бумажных документов. В итоге обработка заявления чаще всего занимала менее пяти минут, а при его одобрении деньги поступали на счет клиента в течение суток. В качестве источника всех данных в 88% случаев мы использовали мобильный телефон клиента, а в 12% — его компьютер или ноутбук.

Антон Дзятковский, основатель стартапа MicroMoney

Антон Дзятковский, основатель стартапа MicroMoney

Вся жизнь в смартфоне

Парадоксально, но факт: страна, которая отличается довольно низким технологическим развитием, особенно по сравнению с соседями по региону — Сингапуром и Таиландом, — сподвигла нас работать с такими вещами, как нейронные сети, блокчейн и Big Data. Мы используем эти технологии в скоринговом процессе (при оценке платежеспособности потенциального заемщика).

Происходит это так: клиент приносит нам свой смартфон или ноутбук (более чем 30% людей приходят с айфонами), скачивает на него наше приложение и заключает с нами договор об обработке персональных данных. И телефон начинает рассказывать нам про человека намного больше, чем он сможет он сам, причем этот рассказ часто более детальный и достоверный, чем паспортные данные или десяток справок. Мы собираем и интегрируем все доступные данные из самых разных источников. Смотрим на транзакции человека (помогает то, что любой владелец SIM-карты здесь одновременно владеет и электронным кошельком). Анализируем, на что именно он тратит деньги, какие товары ищет с телефона, а если оплачивает что-то с помощью Apple Pay, смотрим и это.

https://roem.ru/23-06-2015/198667/ekapusta-gerasev/

Во многих странах Азии дико популярен «Фейсбук», а для 95% пользователей весь интернет им и ограничивается: люди даже «Гуглом» не пользуются. В «Фейсбуке» люди буквально живут и пишут о мельчайших подробностях своей жизни — вплоть до того, что сегодня ели на ужин (с полным фотосетом всех блюд). Поэтому социальные аккаунты для нас — ценнейшие источники данных: смотрим информацию о работе заемщика (многие даже причину увольнения выкладывают), интересах, времени создания аккаунтов в социальных сетях (которое подтверждает реальность существования конкретного человека), о поездках, семейном статусе, и вообще о том, как он живет.

Когда данные собраны, включаются такие инструменты Big Data, как статистика и прогнозная аналитика, на основе которой система автоматически выдает заключение о благонадежности клиента. В итоге он может получить свой заем, даже если пришел без каких-либо бумажных документов. Вопрос с идентификацией клиента тоже решается просто — мы начисляем деньги на местные пластиковые карты. Их выпускает одна-единственная компания, а открыть счет можно только по оригиналу паспорта.

https://roem.ru/23-04-2015/192923/drugoj-skoring-v-mfo/

Вся система подобного отслеживания данных о клиентах строится на искусственном интеллекте и самообучающихся нейронных сетях, а последующее внесение данных о клиентах в наш реестр — на технологии блокчейн. А именно мобильный телефон в качестве замены бумажным справкам мы выбрали по нескольким причинам. Во-первых, это высокий уровень проникновения смартфонов даже в странах с низким уровнем распространения банковских услуг. Например, в Африке у 80% населения нет банковского счета, зато 63 человека из 100 успешно пользуются мобильными телефонами. Во-вторых, смартфоны популярнее ноутбуков и компьютеров (и банально стоят дешевле). Наконец, каждое новое поколение смартфонов мощнее и функциональнее предыдущего, так что возможности мобильных и десктопных устройств уже практически равны.

Bank the unbanked

Зачем вообще внедрять такие технологии в довольно простой, на первый взгляд, отрасли микрозаймов? Дело в том, что в 90% случаев мы обслуживаем клиентов, у которых вообще нет и никогда не было никакой кредитной истории. Таких в этом регионе, по данным агентства McKinsey, более 65%. Unbanked (так называют тех, кто никогда не был клиентом банка) — это огромная и перспективная аудитория, которая не попадает в зону внимания централизованной банковской системы именно по причине того, что в ней таким людям никогда не давали кредит. Всего их в мире более 2,5 миллиардов, а у 39% взрослого населения планеты нет даже банковского счета. McKinsey утверждает, что больше всего страдают такие регионы, как Африка, Латинская Америка и Ближний Восток. Там количество людей, которые не имеют доступа к банковским услугам, составляет от 65% до 80% взрослого населения. Однако даже в сравнительно благополучных Штатах, где unbanked всего 8% населения, около 15,6 миллиона людей по-прежнему не пользуются кредитными продуктами, а около 51 миллиона, по оценке Global Findex, не могут получить доступ к финансовым услугам.

Между тем, это самая что ни на есть целевая аудитория для рынка кредитования. Дело в том, что основную группу unbanked, по данным Worldbank, составляют люди от 25 до 64 лет, 35% проживает в городах, а большая часть обладает ежедневным доходом не более, чем в 5 долларов. 59% из них живут в развивающихся странах с низким или средним доходом. Эти страны эксперты сейчас признают самыми перспективными для финансовых компаний в плане аудитории, но выходить на эти рынки гораздо сложнее: мешает большой риск и незнание местных клиентов.

Не мы первыми начали подключать для анализа кредитоспособности клиента альтернативные источники. Например, в Мексике Banco Azteca отправляет к нему домой специалистов, которые проводят инвентаризацию бытовой и компьютерной техники. А в Великобритании при оформлении ипотеки банк вполне может изучить все ваши покупки за год и даже чекины в пабах, чтобы установить, не слишком ли много вы тратите на алкоголь.

https://roem.ru/03-04-2015/191000/p2p-russia/

Ничего личного

С помощью технологий мы, прежде всего, снижаем свои риски. Поверьте, взаимосвязь очень четко видна — если человек тратит деньги на алкоголь, вечеринки, модные, но необязательные вещи типа нового iPhone, то вероятность того, что он не вернет взятый заем, возрастает в разы. Это просто статистика, ничего личного. Нельзя сказать, что мы сначала не попробовали другие методы: например, сделали сложную систему кросс-проверок: спрашивали цвет и количество этажей здания, где работает человек (а затем проверяли), у родителей (если они были указаны, как контактные лица) спрашивали дату рождения их ребенка, а у родственников — домашний адрес. Но в итоге операционные затраты и время на обработку одной заявки увеличилось, количество одобрений снизилось (клиенты путались в показаниях, но часто не из-за вранья, а по чисто человеческим причинам), да и людям это не нравилось. Кроме того, скоринг мы вели в Excel. После десятитысячного клиента стало понятно, что нужно что-то менять.

Выигрываем в итоге не только мы: все клиенты, вернувшие кредит, попадают в ценнейший список надежных заемщиков, из которого мы затем сможем выбирать определенные сегменты аудитории по какому-либо признаку (возраст, пол, профессия, цель займа) и определять их корреляцию с затратами, степенью риска и тому подобными факторами. Это поможет и другим финансовым организациям выходить на неосвоенные рынки. А клиент получает не только решение сиюминутных задач, но и старт в виде позитивной кредитной истории — и может идти с ней в любой другой банк с любыми другими запросами.

Фактически с помощью платформы по сбору и анализу информации о клиентах мы рассчитываем сформировать легальный рынок услуг по созданию и поддержке кредитных историй «с чистого листа». Отсутствие кредитной истории не означает, что клиент некредитоспособен, и банки это понимают. Поэтому появление софтверных решений, которые собирают и анализируют информацию о заемщике из любых доступных источников, вполне закономерно. После окончательного оформления нашего продукта по доступу к кредитным историям мы ожидаем всплеска интереса у банков, финансовых и страховых компаний. Ведь по сути мы сделаем за них самую рискованную работу — отсеем информационные зерна от плевел.

1 комментарий | Подписаться на комментарии | Комментировать

Растем, Крым! Итоги всех трех лет

Сегодня были подведены итоги развития Республики Крым в составе Российской Федерации за три года (2014-2017). Как бы грустно некоторым украинским политикам ни было от информации, которую опубликовали в Министерстве экономического развития российского полуострова, но, как говорится, «из песни слов не выкинешь» – рост есть, его нельзя не отметить. Всех тяжело переносящих хорошие новости России, у кого «в стране все плохо», жизнь – тлен и прочее, прошу воздержаться от прочтения статьи.